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Google Glass, une innovation pleine de promesses et de risques pour les assurances

admin — Fri, 06 Sep 2013 10:25:11 +0000

Google Glass est le projet actuel le plus prometteur de Google. L’innovation introduite est si importante qu’il est très difficile d’en appréhender, dès maintenant, tous les usages potentiels. Signe qui ne trompe pas, les Google Glass inquiètent autant qu’elles font rêver.

Comme le dit très bien Steve Lee, directeur produit des Google Glass « nous savions qu’elles allaient soulever des questions, autant en parler avant leur sortie ».

Le but de ce billet est simple: comprendre pourquoi les Google Glass auront des conséquences importantes dans le monde de l’Assurance.

Mais avant de rentrer dans le vif du sujet, quelques explications sur les Google Glass s’imposent. Pour faire très simple il s’agit d’une pair de lunette permettant d’afficher des informations en surimpression de ce que vous voyez réellement. Elles peuvent, entre autre, prendre des photos et enregistrer des vidéos. Les Google Glass intègrent un appareil photo/caméra, un haut-parleur, deux microphones, un accéléromètre, un gyroscope et un compas. Dotées d’une connexion Bluetooth, elles peuvent se connecter à Internet via votre smartphone ou directement à un spot WiFi .

Que vous soyez ou non convaincu de l’intérêt des Google Glass, il ne vous reste plus que quelques mois pour vous interroger sur les impacts et les opportunités que représentent ce nouvel outil hight-tech dans le monde d’assurance. La date de commercialisation est prévue pour début 2014.

1. Un nouveau bien à assurer

Son prix élevé, environ 1500$ à sa sortie, et sa grande vulnérabilité face aux vols-casse-perte inciteront les acheteurs à assurer leurs précieuses Google Glass. Un nouveau produit d’Assurance, dérivé de l’assurance mobile, est donc à imaginer. Le marché sera forcement limité durant les premiers mois de leur commercialisation, le premier assureur à proposer cette garantie aura un avantage concurrentiel indéniable. Le marché des Google Glass est estimé à 11 milliards de dollars en 2018.

Vous n’êtes pas convaincu de l’intérêt d’un tel produit d’assurance ? N’oubliez que l’assurance mobile a engendrer 432 millions d’euros de prime en France durant l’année 2012, pour seulement 77 millions d’euros de versement pour vols et dommages, soit un taux de sinistralité incroyablement bas: 18% alors que les moyenne de l’Auto et MRH sont d’environ 75% !

2. Des risques augmentés mais …

Imaginez que l’un de vos assurés ait un accident de la circulation en portant ses Google Glass. Comment allez-vous gérer ce sinistre ? Même si votre Assuré n’est pas responsable de l’accident, êtes-vous certain que la partie adverse ne va pas exploiter cet élément pour se dédouaner de toute responsabilité.

Quand on sait qu’aujourd’hui 76% des 18-24 ans utilisent leur téléphone portable en conduisant, et qu’une récente étude de l’ISERM estime que 10% des accidents de la route sont associés à l’utilisation du téléphone au volant, il parait logique d’estimer que le risque va augmenter avec les Google Glass. Tout en gardant leurs deux mains libres, les utilisateurs pourront lire leurs SMS, consulter leurs mails et réagir sur Facebook ou Twitter … Franchement, si vous pouviez le faire, vous ne seriez pas tenté ? Pour se prémunir de ces risques, la tentation d’interdire ces lunettes au volant est forte. Certains Etats américains réfléchissent déjà à interdire leur port au volant.

Mais d’un autre côté, certains usages des Google Glass seront vertueux. On peut imaginer afficher les itinéraires à suivre sans que le conducteur ait besoin de quitter la route des yeux, l’informer d’un excès de vitesse en comparant automatiquement la vitesse réelle du véhicule avec celle lue par les lunettes sur les panneaux, l’alerter d’un danger imminent ou d’une somnolence potentielle en analysant ses clignements d’œil… C’est sur ce terrain de la prévention active et en temps réel que les Assureurs doivent se positionner en s’associant, dès maintenant, à des startups actives dans la réalisation d’applications de ce type. Imaginer un Assureur qui propose, en option de son produit Assurance Auto, des Google Glass permettant de faire baisser le risque d’accident de ses Clients, cet Assureur passe d’une posture: « je vous rembourse en cas d’accident » à celle « avec moi, je vous évite des accidents ». Ce nouveau positionnement d’Assurance Conseil peut révolutionner le marché. Mais pour cela, il faudra être certain que seules les applications d’aide à la conduite seront utilisées au volant, c’est ici que réside le principal challenge à relever.
Donc en attendant que les Google Glass fasse baisser le nombre d’accidents routiers, vous devez réfléchir à comment assurer vos clients qui les utilisent: exclusion ? surprime ? charte d’utilisation à signer par vos Clients ? toutes les options sont possibles, mais vous devez réagir rapidement.

3. Ma vie privée ! quelle vie privée ?

Avec ces lunettes, il sera plus commode, et surtout beaucoup plus discret, de prendre des photos ou de filmer des scènes de la vie courante à l’insu de ses protagonistes. Si on ajoute à cela la facilité de publier ses contenus sur les réseaux sociaux, tout est réuni pour que la notion de la vie privée appartienne définitivement au passé.

Sans tomber dans le cliché « Big Brother’, le risque d’atteinte à la vie privée d’autrui, volontairement ou involontairement, est fortement augmenté avec les Google Glass. Autrement dit, leurs possesseurs s’exposeront à des risques de poursuites plus importants que la moyenne de la population.

Les Assurances E-réputation et Protection Juridique trouveront avec les Google Glass un second souffle: de nouvelles garanties sont à proposer et d’autres, déjà excitantes, sont à renforcer. Quand les premières dérives, et il y en aura forcement, s’étaleront à la une des journaux, les Assureurs qui proposeront déjà des produits pour limiter l’ampleur des préjudices constatés, auront non seulement un temps d’avance mais surtout une légitimé que les suiveurs ne pourront pas combler rapidement.

4. Des sinistres mieux déclarés

« Allo, je viens d’avoir un accident … que dois-je faire ?’. Remplir correctement un constat est toujours un exercice périlleux surtout après avoir vécu un moment aussi anxiogène. S’il existe bien un moment ou l’Assuré a besoin de son Assureur soit auprès de lui, c’est bien celui-là. Alors, pourquoi ne pas lui proposer une assistance en temps réel avec les Google Glass. Juste après l’accident, l’Assuré appel votre service assistance et entre en visioconférence avec un Conseiller, grâce aux caméras et au micro intégré, le Conseiller peut interagir avec l’Assuré en écoutant et voyant ce que vit le Client en direct. Votre Conseiller peut alors le guider pas à pas, voir la scène de l’accident et prendre les premières photos pour le dossier, lire ce qui est déjà marqué sur le constat par la partie adverse, donner des conseils pour remplir correctement sa partie du constat, lui dire ce qu’il doit répondre en cas de contestation de l’autre conducteur, lui donner les bons conseils pour que la situation soit gérée le mieux possible, et surtout le rassurer en faisant baisser ce pic d’angoisse que nous avons tous connu dans cette situation ! Avec un tel service, tout le monde est gagnant. Vous Assureur, vous avez la garantie d’avoir des constats correctement remplis. Vos Clients, eux, vous seront reconnaissants et redevables d’avoir bénéficié d’un tel service pour gérer une situation si périlleuse.

5. Des expertises plus rapides et moins chères.

Dans la continuité du point précédent, on peut aussi imaginer une visioconférence entre un Expert et votre Client pour récolter toutes les informations nécessaires à l’expertise. L’Expert voyant ce que voit l’Assuré grâce aux caméras des Google Glass, il peut le guider pour obtenir tous les clichés et preuves nécessaires à son travail. Pour l’Assuré, c’est une procédure plus rapide. Pour l’Assureur, c’est une Expertise moins chère. La gestion du sinistre gagne en rapidité et en qualité tout en étant moins onéreuse.

6. Une aide à la vente pour les Commerciaux

Enfin , la sixième est dernière piste d’utilisation par les Assureurs (pour aujourd’hui): doter vos Conseillers de Google Glass pour améliorer la vente en face à face. Si le port de ces lunettes devient courant, aucun Client ne s’étonnera de voir vos Commerciaux en disposer. Il sera alors possible d’aider vos Conseillers durant l’acte de vente en affichant automatiquement dans leurs lunettes l’argumentaire du produit qu’il sont en train de présenter avec leur Tablette, les informations sur le Client, ou encore les explications permettant de présenter les simulations que le Conseiller vient de réaliser. Si on part du principe que les souscription se feront majoritairement sur tablette lors des rendez-vous entre un Client et son Conseiller, la synchronisation avec les lunettes présente des opportunités importantes comme filmer l’adhérent pour recueillir de manière formelle son consentement lors de la signature électronique, ou encore prendre en photo plus facilement les pièces justificatives nécessaires à la bonne conclusion de la souscription.

En guise de conclusion les Google Glass sont la réalité de demain. Les Assureurs doivent s’y préparer.

Source Les Echos.frAutres articles:

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April assurance lance une application mobile de géolocalisation des professionnels de santé pratiquant le tiers-payant, Krys et Optic 2000 sont partenaires

admin — Tue, 10 May 2011 22:42:47 +0000

APRIL met gratuitement à la disposition de tous ses assurés santé, une application iPhone permettant de localiser les professionnels de santé (pharmaciens, opticiens, dentistes, kinésithérapeutes, laboratoires de radiologie, d’analyses, etc.) partenaires d’APRIL Santé Prévoyance et pratiquant le tiers-payant les plus proches de chez eux.

Développée avec Almerys, cette application recense 120 000 professionnels de santé en France. Son fonctionnement est simple : l’assuré télécharge l’application sur l’Apple Store et se connecte avec les identifiants de son » Espace Assuré « . Il a alors la possibilité de choisir la localisation GPS, manuelle ou à partir d’une carte des partenaires de tiers payant en sélectionnant ensuite la spécialité du prestataire de santé. Il obtient ainsi très rapidement, en un écran, les coordonnées détaillées du partenaire, avec l’itinéraire pour se rendre à lui et la possibilité de l’appeler directement.

Grâce à » GéoSanté « , les assurés peuvent minimiser l’avance des frais de santé. APRIL accompagne ainsi une nouvelle fois ses clients dans l’optimisation de leur budget et de leur protection santé. Cette application s’inscrit dans la continuité des services générateurs de pouvoir d’achat proposés par APRIL comme par exemple le service » Achats gagnants « * ou encore le partenariat avec les réseaux d’opticiens Guild et Optic 2000.

APRIL imagine des produits et services en assurance santé en recherchant un juste équilibre entre coût du risque, niveau de garanties et de services et prix associé, afin de répondre de manière ajustée au besoin de ses clients et les fidéliser.Autres articles:

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Happyview signe un accord avec Santéclair et apporte aux assurés santé, une solution pour vous équiper en lunettes pour pas chère

admin — Wed, 27 Apr 2011 20:39:20 +0000

Grande première dans le monde de l’optique : un accord entre un opticien en ligne, Happyview.fr, et 25 complémentaires santé dont MAAF (GMF, MAAF, MMA, Allianz…) , pour offrir aux clients de ces mutuelles un accès simplifié à des lunettes pas chères.

Cet accord valable jusqu’à fin 2011 permet aux adhérents de ces mutuelles souhaitant acheter leurs lunettes de vue sur internet d’acquérir un équipement à des tarifs jusqu’à 4 fois inférieurs à ceux pratiqués par les opticiens traditionnels. Car Happyview.fr propose une monture et 2 verres correcteurs à partir de 39 € tout compris. Chaque mutuelle propose à ses adhérents de s’équiper en optique directement sur http://www.happyview.fr, leur permettant ainsi de bénéficier de prix bas et d’un remboursement optimal par leur mutuelle.

Happyview.fr offre à tous les clients de ces mutuelles la garantie « bris de lunettes » pendant un an. Sur Happyview.fr, sont référencées les grandes marques, ainsi qu’un très vaste choix de montures Happyview.

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Santéclair semble intéressé par les opticiens en ligne

admin — Wed, 27 Apr 2011 20:26:31 +0000

Vingt-cinq compagnies d’assurance (GMF, MAAF, MMA, Allianz…) regroupées sous l’égide de Santéclair ont signé un accord avec Happyview.fr, le premier opticien agréé par la Sécurité sociale, qui se targue d’être 50 à 80% moins cher que les opticiens traditionnels. Elles vont faire découvrir ce site à leurs clients. Happyview.fr offrira à ces derniers une assurance «bris de lunettes» pendant un an et ils profiteront des services habituels, comme la possibilité de recevoir à domicile quatre ou cinq montures de leur choix pour les essayer.

Source: www.lefigaro.frAutres articles:

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Tiers Payant : 93% des opticiens estiment la gestion du tiers payant comme une contrainte qui génère un surcoût salarial

admin — Tue, 22 Mar 2011 12:43:25 +0000

Pratique du Tiers Payant dans l’optique : résultats de l’étude menée, pour La Centrale des Opticiens, auprès des opticiens indépendants

Face au rôle croissant des Organismes Complémentaires d’Assurance Maladie (OCAM) dans l’acte d’achat en optique et face au développement des réseaux fermés d’opticiens, La Centrale des Opticiens (CDO) a réalisé, en 2009, une étude auprès des consommateurs sur leur prise en charge complémentaire et leurs pratiques relatives à ce sujet.
Dans le prolongement de cette enquête et alors que la prise en charge complémentaire, notamment le tiers payant constitue un enjeu clé pour les opticiens aujourd’hui, La CDO a souhaité réaliser une étude sur sa mise en place et sa pratique auprès des opticiens indépendants.
Réalisée avec Gallileo Business Consulting, l’étude a pour objet :
– d’établir une cartographie des opticiens indépendants concernant la pratique du tiers payant ;
– de recenser les comportements et pratiques des opticiens en matière de tiers payant ;
– de diagnostiquer les contraintes posées à l’opticien par le tiers payant et de tester des solutions.
Méthodologie de l’étude réalisée par Gallileo Business Consulting
L’institut a mené cette étude en 2 étapes. Un audit détaillé de la gestion du Tiers Payant a été réalisé dans un premier temps auprès de 10 opticiens de la CDO (du 20 Septembre au 15 Novembre 2010) sur la base d’une grille de quantification chiffrée des éléments du Tiers Payant (temps passé, personnel alloué, pertes financières, trésorerie…). Dans un deuxième temps, une étude quantitative menée auprès de 607 opticiens de la CDO a été réalisée du 1er novembre au 17 novembre dernier sur la base d’un questionnaire de 10 à 15 minutes.

Etat des lieux de la pratique du tiers payant au sein des opticiens indépendants

– Quelle part des opticiens pratiquent le tiers payant et comment le pratiquent-ils ?
– Quelles sont les raisons évoquées par ceux qui ne pratiquent pas le tiers payant ?
93% des opticiens interrogés pratiquent le tiers payant : le tiers payant est aujourd’hui un service de base que la très grande majorité des opticiens indépendants proposent.
Sur l’ensemble des opticiens interrogés pratiquant le tiers payant, ils sont 2/3 à le pratiquer de manière proactive mais 1/3 d’entre eux restent réticents et cherchent à limiter son usage.
En moyenne 6 clients sur 10 bénéficient du tiers payant pour leur achat de lunettes chez les opticiens indépendants interrogés.
Un opticien qui pratique le tiers payant travaille avec, en moyenne, 28 complémentaires de santé.
Les 7% d’opticiens (sur l’ensemble des opticiens interrogés) qui ne pratiquent pas le tiers payant le justifient principalement par les deux raisons suivantes (réponses spontanées) :
– La charge administrative que suppose le Tiers Payant (et le temps qui lui est consacré) pour 53% des répondants ;
– le souhait de préserver son indépendance à l’égard des complémentaires (prix pratiqués, produits proposés ou délais de paiement) pour 50% des répondants.

Comment les opticiens organisent-ils leur gestion du Tiers Payant?

Les principales étapes du processus du Tiers Payant pour l’opticien :
1-L’envoi à la Complémentaire d’une demande de prise en charge du client de l’opticien et du numéro de prise en charge. La relance de la Complémentaire en cas de non réponse.
Délai de réponse moyen:
– Fax (59%): 1,9 à 5,2 jours ;
– Internet (37%): 0,6 à 2,5 jours ;
– Téléphone (4%): 0,5 à 2,1 jours.
25% des demandes envoyées nécessitent une relance de la part de l’opticien à la complémentaire.
L’envoi du dossier (feuille de soin, ordonnance,…) à l’assurance maladie pour le remboursement de la part obligatoire.
2-L’envoi à la Complémentaire d’une facture (+ ordonnance) pour que l’opticien se fasse rembourser le montant avancé à son client.
temps moyen de constitution d’un dossier: 5 à 10 min.
3- Le rapprochement / Lettrage entre les factures envoyées aux Complémentaires et ce qu’elles ont réellement remboursé à l’opticien.
Ils sont 90% à effectuer systématiquement le lettrage de chaque dossier de tiers payant.
4- La relance des Complémentaires qui n’ont pas remboursé le montant attendu à l’opticien.
15% des demandes de remboursement envoyées par un opticien nécessitent une relance de la part de l’opticien à la Complémentaire.

Comment les opticiens perçoivent-ils et vivent-ils le Tiers Payant ?

Pour les 93% opticiens pratiquant le tiers payant, la gestion du tiers payant est avant tout une contrainte qui génère un surcoût salarial complexe et qui ne peut être déléguée facilement.
A la question, « pouvez-nous indiquer de quelle affirmation vous sentez-vous le plus proche ? », ils sont 85% à indiquer que la gestion administrative du tiers payant prend un temps important. 74% d’entre eux considèrent que cette gestion est complexe et ne se délègue pas facilement. 66% estiment que le tiers payant impose des efforts de trésorerie importants et 65% indiquent que cette gestion a un coût salarial. Pour 55% de ces opticiens la gestion du tiers payant est particulièrement ennuyeuse et fastidieuse. Enfin, ils sont 45% à estimer qu’elle engendre toujours des pertes financières.

Quel est l’impact réel de la gestion du tiers payant sur les opticiens?

Pour les opticiens pratiquant le tiers payant, la gestion du tiers payant est impactante en termes :
– de temps alloué à sa gestion administrative : en moyenne, un opticien consacre 6h par semaine à la seule gestion du Tiers Payant.
– de l’effort de trésorerie généré par le Tiers Payant : le délai moyen de remboursement d’un dossier de Tiers payant par les complémentaires de santé est de 3,4 semaines.
En moyenne, un opticien pratiquant le Tiers Payant aura en permanence 2,8% de son CA total qui aura été facturé aux Complémentaires mais pas encore réglé.
– de pertes financières que peuvent générer le tiers payant (dossiers non soldés – jamais remboursés par les complémentaires).
Sur les 49% d’opticiens conscients d’avoir des dossiers de tiers payant jamais remboursés, les pertes financières moyennes liées au tiers payant sont estimées à 1,5% du CA de l’opticien.
S’agissant des opticiens ne pratiquant pas le tiers payant : plus de 4 sur 10 (46% d’entre eux) reconnaissent que le fait de ne pas le pratiquer leur fait perdre des clients.
Ne pas pratiquer le Tiers Payant leur fait perdre en moyenne 6 clients par mois soit un manque à gagner moyen équivalent à 16% de leur CA annuel.
Forte de ce constat, La CDO souhaite mettre en place des outils pour simplifier la gestion administrative du Tiers-Payant pour les opticiens indépendants, et ainsi améliorer les relations entre les opticiens indépendants et les complémentaires de santé.
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